来源:金融时报
近一段时间以来,支持民营经济的暖风劲吹。《政府工作报告》7次提及“民营”,释放了激发民营企业活力,支持民营经济发展的积极信号。
3月17日,中国银行业协会联合全国工商联发布《银行业金融机构支持民营经济高质量发展倡议书》(以下简称《倡议书》),号召银行业金融机构从坚持政治引领、强化责任担当,优化信贷服务、护航民企发展,加强产品创新、提升服务质效,深化助微计划、精准滴灌小微,共建亲清同行、实现合作共赢,强化多维赋能、凝聚发展合力等六方面,为民营经济健康发展和民营企业做优做强提供有力支持。
此次发布会上,中国工商银行、中国农业银行、中信银行、北京银行、北京农商银行、浙江网商银行积极响应《倡议书》号召,表示将多措并举精准支持民营经济发展壮大。
中国民生银行首席经济学家温彬表示,银行业金融机构要以长期主义深耕民企服务,建立“善贷”“愿贷”“敢贷”长效机制,同时创新多元金融服务,赋能民企全周期成长。特别是要优化信贷服务和加强产品创新,借助科技手段提升服务效率,构建多方协同的金融服务生态,为民企提供更加精准、灵活、高效的金融服务。
工商银行:未来3年为民企提供投融资不低于6万亿元
工商银行坚决落实“两个毫不动摇”,持续加大对民营经济的支持力度,承诺未来3年为民企提供投融资不低于6万亿元,加强金融服务民营企业的资源配置力度。成立总规模800亿元的工商银行科技创新基金,定位耐心资本,以股为主,股债贷保联动,持续加大对硬科技、民营经济的支持。
工商银行将积极响应倡议,落实好促进民营经济发展的政策措施。一是聚焦主责主业,发挥好“主力军”作用。创新金融产品,优化审批流程,降低融资门槛,强化全产业链、全生态客户融资支持。用好工银科技创新基金,引入耐心资本,进一步畅通股、债、贷全口径融资渠道。助推政策全面传导,推动信贷资金直达快享,降低企业融资综合成本。二是强化服务支持,发挥好“生态圈”作用。加强与银行等金融同业协作,构建资源共享、风险共担、互利共赢的金融生态圈。三是聚力服务创新,发挥好“推进器”作用。利用自主可控的千亿级AI大模型,着力破解民企融资痛点难点,打通信用、信贷、信息的传导链条,更好匹配民营企业金融需求和金融机构金融供给。
农业银行:到2025年底民企贷款余额预计超7.5万亿元 年增速超15.3%
近年来,农业银行出台多项支持民营经济发展壮大、提升金融服务质效的政策举措。截至今年2月末,该行民营企业贷款余额突破6.8万亿元,新发放民营企业贷款占比超过60%。民营企业有贷客户数已接近800万户。县域民营企业贷款余额突破3.4万亿元。科技金融、普惠金融、养老金融、制造业领域贷款中,民营企业贷款占比均超过50%。
农业银行将积极响应银行业协会、全国工商联倡议,强化“三个融合”,以更大力度、更实举措支持民营企业。到2025年底,全行民营企业贷款余额预计超过7.5万亿元,年增速15.3%以上。一是融合城乡金融服务网络,聚焦服务“三农”和实体经济主责主业,发挥农业银行点多、面广、横跨城乡优势。二是融合集团综合服务能力,做优信贷、投资、金融租赁、股权投资等综合化服务。三是融合科技金融服务手段,积极推进数字化转型,以金融科技赋能民营企业高质量发展。
中信银行:2024年末民企债务融资工具承销金额550亿元
据介绍,中信银行坚持顶层推进,加强统筹规划引领,制定助力民营经济发展壮大实施方案。截至2024年末,该行民营经济贷款余额1.35万亿元,较年初增长超千亿元,服务民营企业超5.5万户。坚持体系化保障,加强政策资源支撑。其中,单列民营企业贷款考核指标,提升考核权重,配置补贴、费用和薪酬等资源保障,设置民营企业贷款不良容忍度。按照“应免尽免”原则落实尽职免责,全行普惠型小微企业贷款尽职免责比例超过98%。按照“应续尽续”原则加大续贷力度,2024年末全行中小微企业续贷余额增幅超过100%。
值得关注到的是,中信银行持续畅通融资渠道,扩大民营企业债券投融资服务半径。积极通过股票回购增持贷款、债券融资、并购贷款等产品,助力民营企业拓宽融资渠道。2024年末,该行民营企业债务融资工具承销金额550亿元,位居全市场第一。作为股票回购增持专项贷款市场首6家贷款银行之一,公告签约金额42亿元。近期已成功落地市场首批科技企业并购贷款创新试点项目。
北京银行:以全国1%的金融资产覆盖全国14%的专精特新企业
北京银行长期以来高度重视民营经济金融服务,是民营企业的坚定“同行者”,形成了深厚合作基础。2020年至今,“首贷”支持企业超1.8万户,发放贷款超千亿元。目前,服务专精特新企业超2万家,贷款余额突破千亿元,以全国1%的金融资产覆盖了全国14%的专精特新企业。与此同时,北京银行持续提升数智服务水平,建设“小巨人”四位一体普惠金融“线上综合服务平台”,实现民营企业融资服务贷前、贷中、贷后全流程线上化、智能化、AI化操作。2024年推出“统e融”一站式融资服务平台,实现申请极简化、操作极简化、放款极简化,创新打造“以客测额”新模式。截至2024年末,“统e融”累计申请38182户,授信余额209亿元,95%以上都是民营小微企业。
北京农商行:2024年普惠小微贷款规模同比增速超过33%
北京农商银行围绕小微企业、科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域,持续加大对民营企业的金融支持力度。2024年,该行民营经济贷款余额超过470亿元,较年初增速超过30%,占各项贷款比重逐年上升,其中小微及涉农贷款占比超过80%,科创、绿色、制造业等重点领域服务持续提升。
小微企业是民营经济的重要组成部分。北京农商银行针对小微企业的融资难点和痛点,简化审批流程、提高贷款效率。2024年,普惠小微贷款规模同比增速超过33%,供应链业务累计服务小微供应商超过4800家。2024年积极落实小微企业融资协调工作机制,成立总行和分支行两级工作专班,快速搭建起“政府+银行+企业”三方联动的高效服务机制,实现累计授信1369户,授信金额77.7亿元。
网商银行:“大雁系统”已识别9大产业链上2100万小微企业
据介绍,截至目前,网商银行已经累计服务超过5300万小微经营者,他们当中,有线上电商,有线下小店,有产业链上的供货商、经销商等。网商银行服务的客户,9成以上都是民营属性。和其他银行服务民营经济的客群相比,网商银行服务的是民营经济中最毛细血管的群体。根据统计,他们当中,近80%是首次获得银行的经营性贷款,超半数来自县域及农村地区,户均贷款金额仅为7.2万元,是过去金融服务比较难触达的群体。
网商银行正在用AI技术重新识别产业链的小微企业。该行自主研发的“大雁系统”,通过大模型的知识抽取能力构建产业链图谱,读取海量的商品信息、企业关系信息,筛选全产业链上下游的小微企业,然后通过信息解析能力,快速识别小微企业的经营状况。目前,大雁系统已识别了9大产业链上2100万小微企业。
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