来源：《中国银行保险报》
记者：胡杨
黄金价格再创新高。Wind数据显示，2025年2月7日，国际金价达到每盎司2874.65美元，创下历史新高。
在这样的背景下，多家商业银行对黄金积存业务作出调整，以提示和引导投资者更加关注风险，避免贸然决策引发资金亏损。
部分银行对黄金积存业务作出调整
具体来看，本轮银行对黄金积存业务的调整主要涉及几个方向。
以招商银行为例，该行发布的《关于黄金账户业务调整的通告》显示，根据近期黄金市场变动情况，拟于2025年2月12日起调整黄金账户业务相关的利率，其中黄金账户活期年化利率调整为0.01%、三个月期产品年化利率调整为0.1%、六个月期产品年化利率调整为0.1%、九个月期产品年化利率调整为0.2%、一年期产品年化利率调整为0.3%。
对比调整前，招商银行不同期限的黄金账户产品年化利率均有不同程度的调降，活期、三个月期、六个月期、九个月期、一年期此前的利率水平分别为0.10%、0.30%、0.40%、0.50%、0.60%。
某股份行内部人士对《中国银行保险报》记者表示，银行调整黄金账户产品利率的原因通常与市场走势和需求变化有关，当金价出现较大波动时，银行可能会调整黄金账户产品利率水平，以反映市场的真实情况；如果客户对黄金投资的兴趣增加或减少，银行也可能通过调整利率来吸引或调节客户的投资行为。
提高黄金积存业务门槛也是银行引导理性参与黄金投资的方式之一。
中国银行近期宣布，参考当前市场情况，将于2025年2月10日起调整积存金产品的购买条件。具体调整情况为：一是按金额购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买金额由650元调整为700元，追加购买金额维持200元整数倍不变。已在执行中的定投计划不受影响。二是按克重购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买克重维持为1克不变，追加克重维持为1克整数倍不变。
事实上，去年以来，已有多家国有大型商业银行和全国性股份制银行采取类似措施引导投资者关注市场行情，提高风险防范意识，理性投资。
银行应切实保护投资者权益
国盛证券研报指出，2024年12月底以来，现货黄金从每盎司2610美元左右一度上涨至最高接近每盎司2900美元，涨幅达10%，并突破了2024年10月底的历史高点每盎司2790美元。
本轮黄金上涨主要有三方面原因：一是随着美联储降息预期触底反弹，美元指数和美债收益率均止涨回落，对黄金形成利好；二是全球经济和地缘局势不确定性上升，引发避险情绪升温；三是近期大量黄金回流美国，导致伦敦现货黄金流动性急剧收紧，助推了金价上涨。
黄金中长期大概率延续上涨趋势，但展望2025年，黄金难以复刻2024年的持续大涨行情，更有可能是震荡反复式的上涨，建议等待回调后的配置机会、短期内不宜追高。
因此，出于自身风险管理和引导投资者理性投资等多重考虑，商业银行提升黄金积存业务的精细化经营水平是必然的。据招商银行公告，该行还将根据黄金市场情况对黄金账户买卖交易点差进行调整。
据悉，“黄金账户活期买卖交易点差”是指在银行提供的黄金账户服务中，客户买卖黄金时银行买入价与卖出价之间的差额。这个差额是银行提供交易服务的主要收入来源之一。例如，如果银行的买入价为300元/克，卖出价为303元/克，那么交易点差就是3元/克。
上述内部人士告诉《中国银行保险报》记者，当黄金市场价格波动较大时，银行可能会调整交易点差以覆盖潜在的市场风险，确保业务的稳健运行。通过调整交易点差，银行还可以更好地管理运营成本，尤其是在市场波动加剧、交易成本上升的情况下。而从投资者保护的视角来看，在市场波动较大的情况下，提高交易点差可以减少投资者的频繁交易，以降低因市场波动带来的投资风险。
中国人民银行出台的《黄金积存业务管理暂行办法》明确要求，银行业存款类金融机构、代理销售黄金积存产品的金融机构和互联网机构在开展黄金积存业务时，要切实保护投资者权益，充分提示黄金积存业务风险。
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