广东能源自保总经理被免职承保亏损难题待解

　　来源：北京商报

　　作者：胡永新

　　电力行业首家自保公司出现重磅人事调整。广东能源财产保险自保有限公司（以下简称“广东能源自保”）近日发布公告称，经董事会决议免去邓东伟总经理职务，指定副总经理秦永中担任临时负责人。虽然该公司连年盈利，但对于总经理接棒者而言，承保亏损这一难题待解。具体来看，该公司综合成本率这一指标连年超200%，意味着承保端面临亏损。

　　在业内人士看来，综合成本率一旦过高，一方面会导致保险风险最低资本的计提越多，影响偿付能力水平；另一方面，也可能会加大公司经营绩效的波动性。因此，下一步应做好自身的费用控制管理，探索“减费增效”举措等。

　　时隔三年再“换将”

　　广东能源自保近日公告称，经公司第三届董事会第十五次会议审议决定，免去邓东伟总经理职务，指定副总经理秦永中担任临时负责人，代行总经理职权，临时负责时间自2025年2月28日起。

　　邓东伟担任总经理一职超三年。彼时，广东能源自保公告显示，2021年7月23日起，邓东伟担任公司总经理；刘韦华不再担任总经理。

　　从邓东伟近年的主要工作经历来看，2017年6月任广东省粤电集团有限公司财务部副部长；2019年2月任广东省能源集团有限公司（以下简称“广东能源集团”）财务部副部长（2020年，其称谓改为“财务部副总经理”），后续的2021年开始担任广东能源自保总经理。

　　广东能源自保于2017年11月正式开业，其前身是广东粤电财产保险自保有限公司（以下简称“广东粤电自保”），2020年8月1日正式更名为广东能源自保。广东能源自保由广东能源集团和广东电力发展股份有限公司按51%和49%的比例共同出资筹建。

　　相较于邓东伟，此次担任临时负责人的秦永中则为广东能源自保的“创始级”人物。简历显示，2017年1月任广东粤电自保筹备组副组长；2017年11月起任广东粤电自保董事、副总经理；2022年1月起，任广东能源自保副总经理。

　　对于上述人事变动原因等问题，北京商报记者致函采访广东能源自保采访，截至发稿，该公司未进行回复。

　　中国企业资本联盟副理事长柏文喜分析认为，对于保险公司而言，在总经理离职后，可能会出现短期的管理真空，尤其是在没有及时继任者的情况下。这可能会影响公司的日常运营和决策效率。此外，后续的新任总经理可能会带来新的管理理念和战略方向，这可能导致公司进行一定程度的战略调整，以适应新的领导风格和市场环境。

　　综合成本率连年超200%

　　从业务模式来看，自保公司与一般保险公司有着一定的区别。如广东能源自保作为集团保险管理实施平台，核心职能是将风险通过保险手段进行有效分散，发挥自保公司的专业优势，为制定和优化集团公司保险管理策略和决策服务，并根据自身规模和能力承接集团内保险业务。

　　广东能源自保经营范围为广东能源集团及所属单位的财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险，以及上述业务的再保险业务。

　　业绩方面，2024年，广东能源自保保险业务收入8836.76万元；净利润继2023年后再度突破2000万元，为2337.22万元。当年四季度末，该公司核心偿付能力充足率745.50%，综合偿付能力充足率745.50%。

　　综合成本率是经营财产保险公司的一大衡量指标，该指标包含公司运营、赔付等各项支出，由费用率和赔付率组成，是保险公司用来核算经营成本的核心数据，也是衡量财险业盈利能力强弱的主要标准。综合成本率越低说明财险公司盈利能力越强。如果综合成本率高于100%，则意味着保费收入未能覆盖支出，承保端面临亏损。

　　回顾来看，2023年年报显示，该公司2023年原保险保费收入居前5位的商业保险险种，包括企业财产保险、责任保险、其他类保险、工程保险、货运险在内，均承保亏损。

　　相较于62.71%的综合赔付率，广东能源自保2024年的综合成本率、综合费用率居高不下。其中，该公司综合成本率连续多年超过200%，其中2024年为219.48%；该公司的综合费用率则连年超过100%，2024年为156.77%。

　　上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，2024年广东能源自保的综合赔付率为62.71%，这与财险行业的平均水平相差不大，但综合费用率远远高于行业平均水平，致使其综合成本率很高。业务及管理费用偏高，拉高了综合费用率，反映出公司经营及管理工作中发生的各项费用未能通过已赚保费获得充分摊销，这可能跟公司因成立年限短业务规模有待扩张、新设经营网点而产生布局费用高、产品定价不足等有关。

　　“综合成本率过高，使得承保端面临亏损，使得公司整体盈利水平需要依靠投资端的收益来实现。”朱少杰补充表示，这使得公司业绩与资本市场的景气程度高度关联，加大了公司经营绩效的波动性，不利于树立稳健经营的外部形象。此外，综合成本率越高，保险风险最低资本的计提越多，这会降低公司的偿付能力水平。

　　因此，在业内人士看来，为了降低综合成本率，自保公司可以采取精准定价和风险管理等举措。朱少杰表示，可以做好承保管理，控制业务质量；聚焦市场细分领域，创新保险业务，避免通过价格竞争获取业务；做好自身的费用控制管理，探索“减费增效”举措；优化再保险方案，降低自留损失，争取更多的分保佣金来分摊业务经营的费用开支。

　　绿色保险如何再发力

　　日前，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布了《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》）。

　　在完善绿色保险体系方面，《方案》提出，保险公司要围绕服务经济社会发展全面绿色转型，研发有针对性的风险保障方案；加强绿色保险产品的创新开发和复制推广。

　　绿色保险是指保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。

　　据了解，具有能源领域股东背景的广东能源自保，在绿色保险领域动作不断。该公司推出了太阳辐射发电指数保险、水库来水量发电指数保险等绿色保险产品。根据该公司推出的太阳辐射发电指数保险来看，旨在用可预计的保险成本，应对不可预计的经营波动，帮助光伏企业长期稳健经营。保险标的为保险合同载明的区域范围和保险期间内累计太阳辐射发电指数。

　　该公司董事长刘韦华在2024年曾表示，公司凭借自身在新能源发电领域的技术积淀与数据资源，为绿色保险业务的革新奠定了坚实基础，致力于绿色保险产品的创新与实践，为丰富中国保险市场及推动自保公司在国内发展作出应有贡献。

　　当前，绿色保险频迎市场机遇，但在业内人士看来，绿色保险的发展仍受限于专业能力与人才瓶颈、市场动力不足、风险闭环管理能力弱等难点。

　　“绿色保险主要承保气候风险引发的损失，保险赔付与气象指数挂钩，但保险公司积累的气候风险损失数据不足，影响其构建合理的精算模型。公司需要加强与气象机构、科研院所合作，开发气象指数，共享气象数据资源。”朱少杰分析表示。

　　此外，绿色保险易受逆向选择和道德风险影响。朱少杰表示，保险公司需要借助保险科技手段，赋能业务运作环节，降低监测和查验成本。不仅如此，损失分摊机制需要建立起来，支持绿色保险的稳健发展。