群雄逐鹿“康养”，险企如何构建第二增长极？

　　来源：A智慧保

　　在今年全国两会上，政府工作报告11次提到“医疗”、12次提到“健康”、15次提到“养老”，均是涉及普惠民生的高频词。如何实现老有所养、老有所享成为一个绕不开的热门话题。

　　3月9日，在十四届全国人大三次会议举行的记者会上，民政部部长陆治原回答关于养老服务的记者提问时，谈到了深化养老服务改革发展的主要内容和措施，其中一条就是贯通协调居家、社区、机构三类服务形态，具体来看，以老年人的需求为导向，优化居家养老为基础、社区养老为依托、机构养老为专业支撑。

　　事实上，与健康、养老具有天然强关联的保险早已在医康养领域进行布局，呈现了群雄逐鹿的态势，那么，在银发时代，保险公司正在如何构建“第二增长极”？

　　在人口老龄化不断加速的大背景下，“医康养”领域已然成为社会关注的焦点以及经济发展的全新风口。近年来，各大保险公司纷纷开启战略转型，在医康养领域加大投入，力求在银发经济时代构建全新的业务增长极。

　　平安：战略调整居家养老密集推进

　　今年3月，一个春光明媚的下午，在北京中国平安金融大厦，一场以平安居家养老服务为主题的沙龙活动正在进行，听众中很多是满头银发的长者，一边聆听业务人员细致地介绍居家养老服务，一边借助智能音箱与平安管家进行线上互动，踊跃询问自己关心的问题。这样的沙龙活动正在平安居家养老服务覆盖的70多个城市中密集推进。

　　2023年起，平安集团的核心战略表述由之前的“综合金融+医疗健康”，变为了“综合金融+医疗养老”。平安已经制定了清晰的发展战略，目标是打造出升级版的富国银行与联合健康，实现金融与医康养服务的深度融合与创新发展。

　　平安集团凭借在商业模式、客户规模、销售网络、领先科技、品牌口碑等方面的差异化竞争优势，全力把握金融、医疗、养老服务行业广阔的发展前景，致力于为客户提供“省心、省时、又省钱”的一站式高品质服务。

　　在平安，医疗养老生态圈对金融主业的赋能价值愈发显著，平安客户中，近63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，这些客户的客均合同数、客均资产管理规模（AUM）均高于未使用该生态圈服务的客户。

　　国寿：构建“三位一体”26个重点城市布局

　　在政策框架下，各大保险公司基于自身资源禀赋与市场定位，纷纷制定契合自身发展的医康养战略。例如，中国人寿集团在2025年工作会议上首次提出“333战略”，其中“聚焦养老、健康、理财三大领域，锻造面向未来新优势，持续巩固行业头雁地位”成为“培育三大增长极”的核心内容。

　　在养老领域，中国人寿全面布局养老保险“三支柱”，全力服务各类客户养老“钱袋子”的保值增值，入选首批基本养老保险基金境内证券投资管理机构；在健康领域，围绕国家推进长期护理保险制度建设，积极参与试点工作，形成“东营模式”等典型范例，推出一系列老年人专属系列保险产品；在理财领域，充分发挥保险资金优势，积极开展资产配置和投资管理工作，为客户提供多元化的理财服务。

　　2月18日，中国人寿在青岛举行“为老服务开放日暨养老运营服务启动活动”，旗下城心精品养老公寓——国寿嘉园·青岛悦境正式营业。

　　事实上，中国人寿正在探索符合国情、具有国寿特色的健康养老产业发展模式，大力构建“机构+社区+居家”三位一体养老服务体系，加快推进全国26个重点城市布局，养老养生项目涵盖城心公寓养老、城郊机构养老、社区和居家养老等多业态，提供“医养结合、活力养老、专业照护、候鸟旅居”一站式综合解决方案。

　　人保：打造“暖心岁悦”服务体系

　　中国人保集团积极探索“保险+养老健康服务+科技”的全新商业模式，启动大养老、大健康生态圈建设，加快在养老产业的布局，努力延伸保险价值链、服务链和生态链。

　　基于我国养老服务的“9073”格局，打造“暖心岁悦”康养服务体系。目前，机构养老服务已覆盖14个省份的24个地市，提供50家养老机构，拥有2万余张床位。同时，试点推出居家养老服务，运用“互联网+居家养老”新模式，可支持服务30余万客户。积极整合医疗健康资源，以满足客户多样化的健康管理需求，从多个维度构建医康养服务体系。

　　泰康：构建医养生态接入DeepSeek大模型

　　在医康养领域布局较早的泰康保险集团，提出了“新寿险”商业模式，该模式结合了人身保险与医养服务，通过“支付+服务+投资”三端协同的结构，构建起智慧医养生态。

　　在科技赋能方面，泰康接入DeepSeek大模型，开发出智能问答机器人“泰小保”及智慧管家系统，覆盖健康管理、紧急呼叫等多个重要场景。智慧管家系统借助语音交互技术，实现了全天候健康监测，不仅极大地提升了服务效率，还能及时发现老人的健康问题并迅速做出响应，运营效率提升了40%，为老年人提供了更加便捷、高效的健康管理服务。

　　大家：城心医养发力提供多元化选择

　　大家保险以养老为核心战略，设立50亿元健康养老私募股权投资基金，专注于养老产业领域的投资。构建起专业养老品牌“大家的家”，完成“城心医养”“旅居疗养”“居家安养”三条养老产品线的布局，全面满足长者“独立生活、辅助生活、长期照护”的多样化养老需求。

　　在北京、上海等一线城市及长三角、珠三角等经济发达地区，采用轻资产模式，大家保险通过租赁物业并进行适老化改造，布局城心医养社区。

　　截至2024年，大家保险已在北京、天津、南昌等15个城市布局17个高品质城心社区；同时，在杭州、北戴河、三亚、黄山等地落地4个旅居项目，探索设立嵌入式照护中心，为老年人提供更加多元化的养老选择。

　　太保：全国连锁打造“颐养、乐养、康养”体系

　　随着养老金融布局的深入，中国太保“保险+健康+养老”的生态圈也已逐渐充实。按照“南北呼应、东西并进、全国连锁、全龄覆盖”的发展思路，中国太保规划并投资落地多个高品质养老社区——太保家园，打造了“颐养”“乐养”及“康养”三大养老产品体系。

　　截至2024年，太保家园已在全国13座城市投资落地养老项目15个，总建筑面积136万平方米，投资床位数超1.7万张，已开业运营项目9个。在康养医疗基础设施建设方面，投资约30亿元设立源申康复基金建设康复医院。

　　以“太保蓝本”为载体，整合国药、上药、杉泰、广慈医院、新风天域旗下和睦家、顾连、易得康等高端医疗、康复医院、居家护理板块共同推进营造健康生态圈；与瑞金医院深度合作，共建广慈纪念医院，提供高端医疗服务，并依托“太医管家”平台提供线上问诊和药品配送；通过“e企福”小程序实现商保直付、数据直连，优化诊疗与理赔流程，缩短结算周期至即日完成。今年3月4日太保与瑞金医院国际医疗部携手，实现了互联网门诊保险直付结算服务。

　　太平：“轻、中、重”结合“五位一体”布局

　　中国太平在2021—2025年战略发展规划中，明确把构建“保险+”现代客户服务生态圈作为核心要务之一，其中，医康养生态圈建设占据重要地位。在养老社区建设方面，太平的策略是“重中轻相结合”。“重”即自建社区，目前投入运营有上海浦东的“梧桐人家”、海南三亚的“海棠人家”、四川成都的“芙蓉人家”、广东广州的“木棉人家”、北京顺义的“玉兰人家”共五家；“中”资产主要通过单独出资持有、控股、参股等投资方式，加快重点城市的城市型养老社区布局，不断满足不同层次养老客户的多元化需求；“轻”资产即寻找第三方合作社区，更高效、广泛地为太平客户提供统一、优质、可控的康养服务。中国太平还深度参与粤港澳大湾区医康养生态圈建设，重点运营“粤澳合作中医药科技产业园”，形成“医、康、研、制、服”五位一体的产业布局，并推动首个服务大湾区的持续照料养老社区项目“木棉人家”养老社区、横琴全球汇客厅等项目落地，链接中医药产业与保险服务，进一步满足大湾区客户多元化、多层次的养老服务需求，为港澳居民北上养老提供了新的解决方案。

　　越来越多的险企把医康养大生态圈建设纳入核心战略。

　　“新知”评说

　　在业内人士看来，寿险业新单保费持续下降的背景下，布局医康养赛道已成为险企谋求转型的关键抓手和被寄予厚望的“第二增长曲线”。险企推进医康养产业布局可以有效打通上下游产业链，与保险销售和服务形成产业协同效应，使其有机会能够突破业务增长瓶颈，从而促进保险主业发展。

　　未来，随着“保险+服务”模式的不断深化，行业将进一步朝着普惠化、智慧化方向发展。普惠化意味着更多的老年人能够享受到保险与医康养相结合的优质服务，不再局限于高端客户群体；智慧化则将进一步提升服务效率和质量，通过科技手段实现对老年人健康状况的实时监测、精准护理和个性化服务。

　　保险公司布局医康养生态圈，既是应对老龄化社会的必然选择，也是通过产业链延伸、科技赋能和政策红利实现差异化竞争的关键路径。如何在这一复杂且前景广阔的赛道中脱颖而出，战略是非常重要的。比战略更重要的，或许是坚定的坚守和务实的推进。长期主义，是保险企业扎根医康养领域的不二法门。