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近日，香港佩珊有限公司（以下简称“佩珊公司”）向新黄河客户端“3·15”热线电话反映称，佩珊公司经招商银行石家庄分行员工董某某和招银国际金融有限公司（以下简称“招银国际”）相关负责人王某联手推销，于2021年投入447万美元认购了招银国际代销的一款理财产品，对方承诺能够“保本增值”，不料该产品后续出现严重问题，导致其447万美元投资面临无法赎回的风险。
“他们刻意误导和隐瞒投资风险，违背了我公司的理财初衷，招行石家庄分行领导也承认董某某行为越界，并称他们分行没有销售该理财产品的资质。”佩珊公司相关负责人黄先生表示，董某某和王某涉嫌违规推销理财产品，致使佩珊公司蒙受巨额经济损失，其所在金融机构应承担连带责任。
招银国际针对此事回复称，佩珊公司所认购产品为最高风险产品，只适合可承受最高风险投资者认购，招银国际已按监管及内部要求，在向投资者推介目标产品前，完成产品尽职审查。招商银行石家庄分行则回应称，该行未参与相关产品的推介、销售过程，不存在任何过错，无需承担任何责任。新黄河记者了解到，目前董某某已经离职。3月13日，招商银行相关工作人员回应称，针对佩珊公司所遇到的上述问题，银行方面会有专人协助处理此事。
推销理财产品，银行员工承诺“保本”
据黄先生介绍，佩珊公司过去曾与招商银行有资金业务往来。2021年7月，招商银行石家庄分行员工董某某在得知佩珊公司手头有闲置资金后，向其建议购买理财产品。之后，佩珊公司财务原负责人刘某被拉进一个名为“佩珊有限公司招银国际服务群”的微信群中，群内还有招银国际相关负责人王某。招银国际官网显示，该公司是一家立足香港、深植内地、面向全球的综合金融服务机构，系招商银行股份有限公司的全资附属机构。
“因为我对理财产品了解有限，公司也没有精通理财的专家，在认购上只能由董某某和王某担当‘专家顾问’。”刘某表示，他当时按照公司领导提出的要求，在微信群不断向对方传递公司要求“保本保息”和“稳健理财”的决策，希望据此来选择理财产品。最终，董某某与王某推荐了一款名为“瑞橡增强固定收益基金”的理财产品。
据刘某提供的微信群聊天截图显示，群内董某某多次发言称“您想找啥样的资产都有”“收益和安全性都能兼顾”，刘某则回复“最重要的要求是保本，然后再是收益的要求”。之后，董某某与王某推荐了多款理财产品，其中包括“瑞橡增强固定收益基金”。聊天截图显示，2021年8月期间，王某和董某某先后发出“瑞橡增强固定收益基金”的相关文件材料。8月31日，佩珊公司认购了招银国际代销的“瑞橡增强固定收益基金”，首期认购金额为447万美元，期限为6个月。
“我们从一开始就表明需求，公司理财首要目的是保本，买之前我还又特意问了董某某。”据刘某与董某某的私聊截图显示，2021年8月26日，刘某询问“不会有损失本金的风险吧”时，董某某则回复“没有极端风险，不会”，并称“极端风险是指金融危机、全球战争之类”。刘某称，佩珊公司在此次认购理财产品过程中，从选择产品到签订认购协议都是在线上进行，而且很多材料都是英文，对方始终没有对该产品风险进行过完整的介绍，相反只是不断告知其相关收益如何。
据“瑞橡增强固定收益基金”相关材料显示，该基金管理人为瑞橡资本管理有限公司，公司成立于2019年4月，持有香港证监会颁发的第4类（投资咨询）及第9类（资产管理）牌照。“瑞橡增强固定收益基金”为美元固定收益分级基金，优先级提供短期固定收益等，旨在实现资本的持续稳定增值。
理财产品出现问题，447万美元无法赎回
2022年2月底，在佩珊公司认购的“瑞橡增强固定收益基金”到期后，招银国际王某在微信群内建议佩珊公司续期并表示会有4%的较高年化收益，后佩珊公司连续滚存该基金。
据佩珊公司相关负责人黄先生介绍，同年11月底，佩珊公司所认购“瑞橡增强固定收益基金”被通知暂停赎回，447万美元投资被彻底“锁死”。“听说是瑞橡资本管理有限公司在经营上出了问题，后来招银国际方面起诉了对方，该公司目前处于诉后清盘阶段。”
所谓“诉后清盘”，是指当企业因某种原因（如资不抵债、无法清偿到期债务等）被法院宣告清盘时，法院会依据相关法律程序启动清算程序，对企业的资产进行清理、评估、处理和分配，以保护债权人的利益并确保企业有序退出市场。“诉后清盘意味着，我们的理财产品很可能最后只能部分赎回或者全部打水漂。”黄先生说。
面对巨额投资无法赎回的情况，招银国际曾跟佩珊公司多次协商，并提出签订一份和解协议。据该份和解协议显示，2024年11月18日，招银国际方面提出，于2024年11月30日前向佩珊公司提供“美国一年期国债配资，买入美国国债金额美元4000万，客户自付美元1000万，招银国际证券提供融资美元3000万，融资（年）利率3%”。
“招银国际想通过贴息等方式让我们继续投资，被我们拒绝了。”黄先生说，同年12月24日，佩珊公司向招银国际和招商银行石家庄分行发函，拒绝接受上述和解协议，并要求二者承担连带赔偿责任。
银行员工已离职，销售行为涉嫌违规
黄先生表示，事发之后，不管是招商银行石家庄分行的董某某还是招银国际的王某，佩珊公司均联系不上，“后来我们从银行处得知，董某某已经从招行石家庄分行离职，而招银国际的王某则处于‘失联’状态，我们多次向其发去工作邮件始终没有得到回复。”黄先生称，事后据他了解，招商银行石家庄分行并没有取得代理销售该理财产品的资质，其员工董某某销售行为已涉嫌违规。
2024年12月16日，佩珊公司相关高层人员前往招商银行石家庄分行，与该行一位副行长王某就此事进行沟通。据佩珊公司提供的一份录音材料显示，当被问及董某某为何能推销“瑞橡增强固定收益基金”时，副行长王某表示，“有时候她有点越界了，因为对我们来说，这个业务跟我们招行体系内没有任何关系。”王某表示，招商银行石家庄分行没有权限销售招银国际代销的理财产品，而董某某之前也不承认推介过这款产品，“我在2022年时候就跟你们公司董事长说过，我们（银行）也得讨论，像董某某还有招银国际，肯定通过这件事（反思），（瑞橡增强固定收益基金）都已经出现问题的时候，为什么还能销售？就不应该销售。员工卖这种产品的话，一般返佣收益是高的。”王某同时跟佩珊公司建议，“你们保存的微信聊天记录有一定依据，假如说将来对谁提起诉讼，可能还有点价值。”
近日，新黄河记者从佩珊公司获取的一份邮件显示，2024年12月31日，招商银行石家庄分行就相关事宜作出回复，称“我行未参与贵司（佩珊公司）认购相关产品的推介、销售等任何过程，产品的风险评估、尽职调查、后续管理等各类工作均不涉及我行。我行不属于该笔业务代销方，也无代销行为。我行非贵司（佩珊公司）购买产品法律关系中的当事人，且不存在任何过错，无需承担任何责任。”
此外，在黄先生看来，招银国际王某不顾佩珊公司提出的“保本保息，稳健增值”的理财要求，在销售过程中误导佩珊公司投入巨资去认购高风险理财产品，且在所购理财产品出现严重问题后，招银国际在明知或应知该产品存在严重风险的情况下，却从未向佩珊公司进行充分披露或提醒，反而要求佩珊公司继续滚存该基金，构成重大失责。
2024年12月31日，招银国际就相关事宜回复称，佩珊公司所认购产品为最高风险产品，只适合可承受最高风险投资者认购。招银国际已按监管及内部要求，在向投资者推介目标产品前，完成产品尽职审查，以确保产品适合投资者。招银国际作为代销机构，在收到相关信息后均已及时向佩珊公司发放，在得悉产品发生风险事件后，实时为所有投资人向产品管理人提出赎回所有基金份额。
2025年1月15日，佩珊公司就招银国际涉嫌违规售卖理财产品一事投诉至香港证券及期货事务监察委员会，之后收到对方回函称，对方正根据投诉处理程序审理其投诉。
近日，新黄河记者就此事致电上述提及的招商银行石家庄分行副行长王某，对方表示不负责此事，婉拒了记者采访。3月13日，记者拨打招商银行客户投诉电话，将相关情况一一进行反映，工作人员表示，将根据所反映情况如实记录反馈，银行方面将会有专人协助处理此事。截至记者发稿，尚未收到对方反馈。
律师：员工行为涉嫌违规，银行应承担连带责任
针对此事，一位在招商银行从事理财工作的职员接受新黄河记者采访时介绍，一般而言，银行员工需要跟客户推销相关理财产品前，一定接受过银行内部的专业培训，“这个培训指的是自身具备相关产品的营销资格，否则，银行工作人员只能转荐，而不能直接向客户推销产品。”
北京慕公律师事务所律师贾静表示，董某某在微信里多次推荐招银国际代销的理财产品，在整个理财产品推介、信息披露、风险告知等销售过程中起到核心作用，其本质上属于销售行为。董某某以招商银行石家庄分行员工的身份进行推介，其行为属于职务行为。因其所在银行并无代销资质，董某某则涉嫌违规销售，应承担相应赔偿责任，同时招商银行石家庄分行也应承担管理责任。
上海德禾翰通律师事务所管理合伙人邱文宇表示，在此事件中，招银国际作为该款理财产品代销方，其相关负责人王某在向佩珊公司推荐相关理财产品时，如果未能充分披露该产品风险，没有对产品的风险进行完整介绍，使得佩珊公司在不了解产品真实风险的情况下做出了投资决策，涉嫌违反金融机构在销售理财产品时应遵循的“风险揭示”原则。
北京京本律师事务所主任连大有也认为，招商银行石家庄分行未能有效约束员工的违规行为，在员工管理方面或存在失职，应对佩珊公司的损失承担连带责任。招银国际及相关人员如果在明知佩珊公司要求稳健理财的情况下，仍向佩珊公司推荐高风险理财产品，则存在未履行适当性推介义务和风险提示义务，也应对佩珊公司损失承担相应赔偿责任。
（新黄河客户端记者刘钊 见习记者郑旭）
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