专题：2025年金融315投诉曝光台
3·15来临之际，北京金融监管局连发三条消费者风险提示，提醒广大消费者提高警惕，远离不法贷款中介；提醒广大老年朋友，警惕数字新“骗局”，护好养老钱袋；提示广大消费者提高警惕，认清非法金融“新变种”。
警惕不法贷款中介陷阱
近年来，不法贷款中介活动频发，部分中介机构以“低息快贷”“无条件放款”等为噱头，通过虚假宣传、违规收费等手段侵害消费者权益，甚至诱导消费者陷入债务危机。
套路一：虚假承诺诱签约。不法贷款中介宣称“银行内部渠道”“百分百放款”，利用消费者急需资金的心理，诱导其签订服务合同并支付高额“中介费”“手续费”。实际放款时，消费者却发现贷款条件与承诺严重不符，甚至因资质不符被拒贷，最终损失中介费用且未能获得贷款。
套路二：伪造材料骗贷款。部分中介为促成贷款，教唆消费者伪造银行流水、收入证明等材料，谎称“包装资质可提高通过率”。消费者一旦使用虚假材料申请贷款，不仅面临贷款被拒风险，还可能因涉嫌骗贷承担法律责任，影响个人征信记录。
套路三：捆绑收费藏陷阱。不法贷款中介以“快速审批”为由，要求消费者在放款前支付“保证金”“服务费”，或强制捆绑购买保险、理财产品等作为放款条件。消费者若不仔细核对合同条款，极易被层层加码的隐形费用侵蚀实际到手资金，导致借贷成本远超预期。
套路四：泄露信息牟暴利。消费者在办理贷款过程中提交的个人身份信息、银行卡号、通讯录等敏感数据，可能被不法贷款中介倒卖给第三方机构，用于电话骚扰、网络诈骗等非法活动，严重威胁消费者隐私与财产安全。
警惕AI换脸等数字新“骗局”
数字化时代，一些不法分子却利用老年人对网络金融知识了解不深、风险意识相对薄弱的特点，编织各种诈骗陷阱，实施网络金融诈骗。比如，通过“AI换脸冒充亲友”；打着“未来货币”“高额回报”的旗号，伪造虚拟货币投资方式等。
骗局一：“AI换脸冒充亲友”
不法分子利用AI换脸技术，冒充老年人的亲友或熟人，通过视频通话、发送虚假视频信息等方式，以突发疾病、遭遇事故等各种理由谎称急需用钱，请求老年人给其借款或转账。由于视频中的画面与亲友极为相似，老年人往往难以辨别真假，在情感驱使下未核实便匆忙转账。一旦款项汇出，不法分子便销声匿迹。
对此，北京金融监管局称，AI换脸难分辨，亲友求助要核实。遇到亲友通过视频或信息求助转账时，务必通过多个渠道如拨打手机、当面沟通等核实对方身份，切勿轻易相信视频中的画面，更勿因一时情急而盲目转账汇款或泄露个人敏感信息。
骗局二：“伪造虚拟货币投资方式”
不法分子利用老年人对新兴数字资产的好奇心理，打着“未来货币”“高额回报”的旗号，通过伪造交易平台、夸大收益数据等手段，让老年人误以为投资虚拟货币是稳赚不赔的好生意。老年人一旦投入资金，不法分子便操控市场，使“货币”价值暴跌，甚至关闭交易平台，卷款潜逃导致老年人血本无归。
对此，北京金融监管局提醒：虚拟货币风险高，谨慎投资莫上当。对于不熟悉的投资领域，一定要保持警惕，多做了解，不要被高额回报所诱惑。应选择正规金融机构，通过官方渠道获取产品信息，远离那些承诺高额回报的虚拟货币陷阱。
骗局三：“冒充专家推荐投资”
不法分子在网络上冒充金融专家或投资顾问，通过线上讲座、网络直播、网络论坛等形式，向老年人推荐所谓的“优质投资项目”，利用老年人对投资的渴望和专业知识的缺乏，诱骗其投入大量资金。然而，这些项目往往存在巨大风险，甚至根本就是骗局。
骗局四：“虚假养老项目众筹”
不法分子以“养老项目众筹”为名，通过社交媒体、网络众筹平台等渠道发布虚假信息，宣称正在筹建高端养老院、智能养老社区等项目，承诺投资者在项目建成后享有优先入住权或获得高额回报。然而，这些项目往往是虚构的，不法分子在骗取资金后便消失无踪。
认清非法金融“新变种”
近年来，非法金融活动形式日益多样，不法分子利用“区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖”等新型概念，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动。
骗局一：花式“蹭热点”，炒作“元宇宙”
随着元宇宙概念大火，一些不法分子花式蹭热点，打着元宇宙区块链旗号，翻炒与元宇宙相关的游戏制作、虚拟现实等概念，或宣称“边玩游戏边赚钱”，诱骗公众通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资，或编织包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征。
骗局二：以“云养”之名，行“非法”之实
一些不法分子以“农业+科技”为噱头，打着“云养牛”“云种植”等发展农业产业的幌子，将正常的农产品种养、销售包装为投资融资活动。通过AI技术伪造养殖、种植的视频图片，虚构或夸大实际生产场景，以种养收益分红、农特产品返还等为诱饵，吸引公众投入资金，不断扩充资金池，涉嫌非法集资、传销等多种犯罪行为。
非法金融虽形式多变、场景多变，但核心目标不变，就是套路你的钱。对此，北京金融监管局提示广大消费者，务必提高警惕，做到“三步走”：一增意识、二认本质、三选渠道。一是增强理性投资意识。谨记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”；二是认清非法集资本质。在投资前，要充分了解项目的真实性、合法性以及潜在风险，切勿盲目跟风、追随热点，理性看待“区块链、元宇宙、云养殖”等新概念，不要被各类花样翻新的非法金融形式迷惑；三是选择正规投资渠道。在投资时，要通过正规金融机构购买正规金融产品。
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