来源：北京商报
《政府工作报告》为产业发展注入新动能。通过中小金融机构兼并重组、存款保险基金扩容强化金融安全，推动普惠金融深度服务实体经济；同时以个人养老金制度全国推广、长期护理保险加速建制为契机，撬动超万亿银发经济市场，带动养老金融产品创新、护理服务产业升级及智能养老设备需求激增，构建“金融安全网+康养生态圈”的产业协同发展新格局。
中小金融机构改革化险路径明晰
防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。3月5日，十四届全国人大三次会议在京开幕。国务院总理李强作政府工作报告（以下简称《报告》）时指出，按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展；强化央地监管协同；充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源。
民建中央财政金融委员会副主任、中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受北京商报记者采访时表示，对于风险较高的中小金融机构，可以通过兼并重组的方式来化解风险。这包括将村镇银行转化为大银行的分支行，或者让经营状况较好的小银行发挥龙头作用，整合较弱的小银行，形成集成优势。
一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，意味着并非孤立地解决当下风险，而是与长远转型相结合。补充资本金，增强了机构抗风险能力，为转型奠定资金基础；兼并重组能优化机构布局，实现优势互补，助力转型；市场退出则是淘汰落后，净化金融生态，为优质机构发展腾出空间。
《报告》明确，充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源。完善应对外部风险冲击预案，有效维护金融安全稳定。
实施好个人养老金制度
全球老龄化加剧，养老问题不仅是一个家庭的隐忧，而是社会共同面对的挑战。在养老方面，《报告》提出，加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度。积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。
自2024年12月起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。目前，我国个人养老金开户人数已突破7000万人。截至2025年1月15日，个人养老金专项产品达956款，其中储蓄产品466款、基金产品287款、保险产品177款、理财产品26款。但由于民众认识不足、税优力度较小、产品选择有限、收益率较低等问题，个人养老金当前也存在缴存冷的情况。
个人养老金制度是我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁建议，尽快制定标准化的生存率或死亡率改善指数（长寿指数）；加快探索中国特色的个人养老金长寿风险的新型风险转移机制；尽快建立以上海保交所为技术平台的长寿风险对冲交易市场。
全国政协委员、南方科技大学副校长金李建议，建立“消费关联个人养老金缴存”机制，让消费者形成“消费即养老储蓄”的心理账户效应。
长护险扩面呼之欲出
随着老龄化进程加剧，社保“第六险”长期护理保险（也称“长护险”）制度作为一项保障失能人员基本生活的社会保险制度，越来越受到重视。《报告》提出，加快建立长期护理保险制度。
从往年的“稳步推进长期护理保险制度试点”“推进建立长期护理保险制度”到今年的“加快建立长期护理保险制度”，可以看出国家对于建立长期护理保险制度的期待。
最新数据显示，截至目前，长期护理保险制度覆盖1.8亿人，累计260余万失能参保人享受待遇，基金支出超800亿元。提供就业岗位约30万个，拉动相关产业社会资本投入约600亿元。
当前长期护理保险制度正从试点走向全面推广的关键节点。国家医保局年初透露，正在会同有关部门，以建立独立险种、制度覆盖全民、政策规范统一、契合我国国情为目标，加快建立长期护理保险制度，切实减轻失能人员护理服务费用负担。
不过，从实际情况来看，长护险不仅面临养老服务人才缺口，长护险的筹资问题更需要重视。北京社科院副研究员王鹏表示，现阶段，长护险面临地方碎片化政策、筹资难、护理队伍人才短缺、农村地区服务供给不便、护理服务质量难以保证和公众认知不足等难点。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来近期撰文指出，目前试点地区绝大部分的长护险筹资都来自医疗保险基金划转，在医疗保险基金运行压力逐步增大的背景下，长护险基金面临不可持续风险。由于专业化护理人员供给不足，许多家庭不得不依赖亲情照护。
北京商报记者 宋亦桐 李秀梅
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